Rodzina składa się z pewnej ilości osób. Są to na ogół rodzice, czyli osoby, które wnoszą do rodziny jakiś dochód oraz dzieci w różnym wieku. Najbardziej optymalną dla zdolności kredytowej rodzina jest taka, która nie posiada dzieci, a obydwie osoby w tej rodzinie pracują. Każda osoba w rodzinie czerpie z niej jakieś środki do życia, i są to na ogół koszty jedzenia, czy ubrania, które odejmuje się od przychodów rodziny, Pozostała kwota jest wartością zdolności kredytowej danej rodziny. Czyli taką kwotę, co miesiąc rodzina będzie mogła wydać na spłatę kredytu. Oczywiście wiąże się z tym rodzaj pracy, jaką wykonują członkowie rodziny. Zdolność kredytową mają ludzie zatrudnieni na umowę o pracę, i nie rzadko muszą już poosiadać pewien starz w te pracy. Dzieci, w zależności od wieku oczywiście uszczuplają zdolność kredytową, gdyż prawnie do osiemnastego roku życia nie mogą pracować, a jeżeli robią to nawet dorywczo, na przykład praca wakacyjna, czy stypendium, nie wlicza się to do zdolności kredytowej rodziny. Jeśli mamy taką zdolność to możemy wziąć kredyt hipoteczny.